Bancos con las tasas de interés más bajas para crédito en Colombia al 2023

Las entidades financieras ofrecen una amplia gama de productos y servicios financieros, entre los que se incluyen:

•       Cuentas de ahorro y corrientes
•       Préstamos personales y comerciales
•       Tarjetas de crédito
•       Seguros
•       Inversiones

Las entidades financieras se clasifican en diferentes tipos, según su actividad principal. Los principales tipos de entidades financieras son:

•       Bancos comerciales: se dedican a la intermediación financiera tradicional, es decir, a la captación de depósitos del público y su posterior colocación en forma de préstamos o créditos.
•       Bancos de inversión: se dedican a la intermediación financiera de valores, es decir, a la compra y venta de acciones, bonos y otros instrumentos financieros.
•       Cooperativas de ahorro y crédito: son entidades financieras sin ánimo de lucro que se dedican a la captación de recursos de sus socios y su posterior colocación en forma de préstamos o créditos.
•       Cajas de compensación familiar: son entidades sin ánimo de lucro que ofrecen una amplia gama de servicios sociales y financieros a sus afiliados.

Las entidades financieras juegan un papel fundamental en la economía, ya que contribuyen a la movilización de los recursos financieros y al desarrollo del sistema financiero.

Las tasas de interés para crédito en Colombia han venido disminuyendo en los últimos meses, como consecuencia de la reducción de la tasa de interés de referencia del Banco de la República. Esto ha beneficiado a los consumidores que buscan acceder a un préstamo, ya que tienen la oportunidad de obtenerlo a un menor costo.

Según datos de la Superintendencia Financiera de Colombia, al 20 de julio de 2023, los bancos con las tasas de interés más bajas para crédito son los siguientes:

Tarjetas de crédito

•       Coopcentral: 23,23% para ingresos superiores a dos salarios mínimos vigentes y con cupos entre siete y 12 meses.
•       Banagrario: 24,34% para ingresos superiores a dos salarios mínimos vigentes y con cupos entre siete y 12 meses.
•       Confiar: 28,51% para ingresos superiores a dos salarios mínimos vigentes y con cupos entre siete y 12 meses.
•       Banco de Bogotá: 29,92% para ingresos superiores a dos salarios mínimos vigentes y con cupos entre siete y 12 meses.
•       Banco Pichincha: 30,09% para ingresos superiores a dos salarios mínimos vigentes y con cupos entre siete y 12 meses.

Préstamos de consumo

•       Itaú: 17,86% para créditos de consumo a más de 36 meses.
•       Coopcentral: 22,14% para créditos de consumo a más de 36 meses.
•       Finandina: 27,65% para créditos de consumo a más de 36 meses.

Préstamos de vivienda

•       Banco Santander: 14,70% para créditos de vivienda a tasa fija a 20 años.
•       Banco de Bogotá: 15,92% para créditos de vivienda a tasa fija a 20 años.
•       Fondo Nacional del Ahorro: 16,03% para créditos de vivienda a tasa fija a 20 años.

Es importante tener en cuenta que las tasas de interés pueden variar según el tipo de crédito, el monto del préstamo, el plazo y el perfil del solicitante. Por lo tanto, es recomendable comparar las ofertas de diferentes bancos antes de solicitar un préstamo.

¿Cuándo bajarán más las tasas de interés?

Según analistas del sector financiero, las tasas de interés seguirán bajando en los próximos meses, como consecuencia de la disminución de la inflación. Sin embargo, es difícil predecir cuándo alcanzarán su punto más bajo.

Factores que han contribuido a la disminución de las tasas de interés en Colombia.

Las tasas de interés para crédito en Colombia han venido disminuyendo en los últimos meses, como consecuencia de la reducción de la tasa de interés de referencia del Banco de la República. Esto ha beneficiado a los consumidores que buscan acceder a un préstamo, ya que tienen la oportunidad de obtenerlo a un menor costo.

A continuación, se presentan algunos factores que han contribuido a la disminución de las tasas de interés en Colombia:

• Reducción de la tasa de interés de referencia del Banco de la República: El Banco de la República redujo su tasa de interés de referencia en 150 puntos básicos desde septiembre de 2021, hasta llegar a 7,5% en julio de 2023. Esta reducción ha sido el principal factor que ha contribuido a la disminución de las tasas de interés en Colombia.
• Disminución de la inflación: La inflación en Colombia ha venido disminuyendo en los últimos meses, pasando de un 8,62% en diciembre de 2022 a un 7,02% en julio de 2023. Esta disminución ha permitido al Banco de la República reducir su tasa de interés de referencia sin poner en riesgo la estabilidad de los precios.
• Disminución de la incertidumbre económica: La incertidumbre económica en Colombia ha venido disminuyendo en los últimos meses, como consecuencia de la mejora de las perspectivas económicas globales. Esta disminución ha permitido a los bancos reducir sus márgenes de intermediación, lo que ha llevado a una disminución de las tasas de interés.

Perspectivas de las tasas de interés en Colombia

Se espera que las tasas de interés en Colombia sigan bajando en los próximos meses, como consecuencia de la disminución de la inflación y la mejora de la incertidumbre económica. Sin embargo, es difícil predecir cuándo alcanzarán su punto más bajo.

Según analistas del sector financiero, las tasas de interés podrían seguir bajando hasta llegar a un nivel de entre 6% y 6,5% en el primer trimestre de 2024. Sin embargo, esta proyección podría verse afectada por factores externos, como el comportamiento de la inflación global y la guerra en Ucrania.

En todo caso, los consumidores que buscan acceder a un préstamo en este momento tienen la oportunidad de obtenerlo a un menor costo que hace unos meses.

Factores que podrían afectar las tasas de interés

Los siguientes factores podrían afectar las tasas de interés en Colombia en los próximos meses:

• Inflación: Si la inflación continúa disminuyendo, el Banco de la República podría seguir reduciendo su tasa de interés de referencia, lo que llevaría a una disminución de las tasas de interés en general.
• Crecimiento económico: Si el crecimiento económico de Colombia se desacelera, el Banco de la República podría aumentar su tasa de interés de referencia, lo que llevaría a un aumento de las tasas de interés en general.
• Tasas de interés internacionales: Las tasas de interés internacionales también podrían afectar las tasas de interés en Colombia. Si las tasas de interés internacionales aumentan, el Banco de la República podría verse obligado a aumentar su tasa de interés de referencia, lo que llevaría a un aumento de las tasas de interés en general.